Aviso del Banco de España: pueden bloquear las cuentas de los clientes que no cumplan este requisito

El Banco de España ha emitido una advertencia clara a todos los usuarios del sistema financiero: las entidades bancarias están habilitadas para bloquear las cuentas de aquellos clientes que no cumplan con las obligaciones de identificación establecidas por la normativa vigente. Esta medida, lejos de ser una acción arbitraria, tiene como objetivo reforzar los mecanismos de prevención de blanqueo de capitales y proteger la integridad del sistema financiero nacional.

Tal y como explica el organismo supervisor a través de su sitio web oficial, los bancos deben tener una causa justificada para llevar a cabo el bloqueo, y están obligados a notificar previamente al cliente afectado. De este modo, se intenta evitar los posibles perjuicios derivados de la devolución de ingresos, disposiciones o recibos que puedan producirse mientras la cuenta permanece inactiva.

Requisito imprescindible  

La legislación española contra el blanqueo de capitales establece que las entidades financieras deben recabar información detallada sobre la identidad del titular de una cuenta y el origen de sus fondos. La verificación de estos datos es un requisito indispensable, y los bancos están obligados a exigir esta documentación periódicamente, incluso en cuentas ya operativas.

En caso de que el cliente no proporcione la documentación solicitada, la entidad puede restringir el acceso a su cuenta bancaria, impidiendo realizar operaciones como transferencias, domiciliaciones o retirada de efectivo. Esta medida preventiva busca garantizar que los fondos gestionados en el sistema no procedan de actividades ilícitas.

Además, otro supuesto en el que los bancos podrían bloquear una cuenta es la existencia de discrepancias entre cotitulares. Si los titulares de una misma cuenta o sus herederos ofrecen instrucciones contradictorias sobre su manejo, la entidad podrá suspender la operativa hasta que se resuelva el conflicto o intervenga una autoridad judicial, tal como recoge la normativa.

¿Cómo recuperar el acceso?

La buena noticia es que, en la mayoría de los casos, el bloqueo de la cuenta es reversible. Si el motivo de la suspensión es la falta de documentación, basta con presentar los documentos requeridos para restablecer la operatividad. El proceso suele ser ágil, aunque puede variar ligeramente según la entidad bancaria y el tipo de cuenta.

En situaciones de conflicto entre cotitulares, el desbloqueo no depende únicamente de la voluntad del cliente, sino que requiere que todas las partes implicadas lleguen a un acuerdo o, en su defecto, que la justicia emita una resolución al respecto.

El Banco de España recuerda la importancia de atender de manera inmediata las solicitudes de información realizadas por las entidades financieras, ya que el cumplimiento de estos requisitos no solo garantiza el correcto funcionamiento del sistema bancario, sino que también protege al propio cliente de posibles fraudes y riesgos asociados.

Para más información sobre las obligaciones de los clientes bancarios y las medidas de prevención de blanqueo de capitales, puedes consultar la guía de protección del cliente financiero del Banco de España.