¿Qué derechos tienes si hay una explosión en tu edificio? la respuesta está en la letra pequeña del seguro

Con apenas horas de diferencia este vienes asistíamos a dos explosiones separadas por kilómetros y con una posible causa común: el gas. Una en un hotel de Cuba con decenas de fallecidos y otra, la más cercana, en un edificio de la calle General Pardiñas de Madrid, en la que perdieron la vida dos obreros.

Tras el estallido de esta última, cerca de un centenar de personas tuvieron que ser desalojadas de sus casas como medida de precaución. El edificio donde se originó la deflagración por lo pronto se mantiene estable, pero a la espera de que los técnicos valoren si declaran el estado de ruina del inmueble y proceden a su derribo.

Demoliciones, realojos, indemnizaciones, pero ¿quién cubre todos los gastos que genera una explosión de esta magnitud?

Por lo general los seguros de hogar, comunidades y comercio tienen este tipo de coberturas, pero con matices. “Lo normal es que un seguro tipo de vivienda tenga cobertura de explosiones, siempre partiendo de la base de que la casa que ha explotado tenga contratada una póliza”, explica a COPE.es, Ángel Corada, gerente y director del Centro de Estudios del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid. Los daños materiales en caso de explosión en vivienda propia vienen recogidos en la garantía por daños de Incendio, Explosión y Caída de rayo. En este caso, "la aseguradora pagará hasta los límites pactados".

Lo normal es que un seguro tipo de hogar tenga cobertura de explosiones

DAÑOS A TERCEROS

En el caso de que el propietario de la vivienda culpable no tenga seguro, los gastos por daños a terceros correrán de su bolsillo. Si lo tiene, y dentro de una cláusula de Responsabilidad Civil, “su seguro de hogar pagaría los daños a la comunidad, vecinos y otras viviendas, pero siempre hasta la cantidad que figure en la póliza”. Atención aquí porque “es muy típico que la cantidad cubierta ronde los 150.000 euros, que es muy poco”, sobre todo teniendo en cuenta la dimensión que suelen tener estos siniestros.

En el caso de la explosión de Madrid, advierte Corada, "la cobertura de Responsabilidad Civil que tenga el dueño, seguro que se va a quedar corta”.

En el caso de que la responsabilidad sea de la empresa que estaba realizando la obra, la cosa puede cambiar. “Estas empresas suelen tener un seguro con Responsabilidad Civil profesional o de explotación", que suele cubrir una cantidad mayor a esos 150.000 euros de una póliza tipo de hogar.

PASOS A SEGUIR

Lo normal, explica Ángel Corada es que cualquier propietario afectado “vaya a su seguro de hogar para que le paguen la casa y que luego sea la compañía quien reclame al culpable, o su seguro, cuando se aclare quien es".

DEMOLICIÓN

En el caso de que haya que demoler el edificio, será el seguro de la comunidad quien pague el coste del inmueble, pero "los enseres, ropa muebles, correrían a cargo del seguro de hogar de cada vivienda”.

EL RIESGO DE LOS SEGUROS BARATOS

Corada ha advertido de los riesgos que supone contratar un seguro “barato”. “Si se mira al detalle cubren derribos o desescombros, pero por cantidades muy bajas”.

“Si algo es barato es por algo”, afirma “Si el seguro de la comunidad llega hasta 150.000 euros y la demolición son 300.000, la diferencia la asume la propia comunidad". Luego una vez que el juez determine quien es el culpable "ya se podrá actuar contra él".

Pero, mientras se soluciona, ¿qué pasa con los vecinos que se han quedado sin casa? Los seguros, aclara el experto "suelen llevar incluida una cláusula de inhabitabilidad que permite vivir en una casa u hotel hasta que reparen la casa. Si son 10 días será a un hotel y si es más tiempo, a una casa de similares características".