El Banco de España podría ordenar el cierre de tu cuenta bancaria si no cumples con esta condición

Es importante estar al día de los requerimientos del Banco de España, de lo contrario, podría exigir a las entidades bancarias el cierre de la cuenta de ciertos clientes que no cumplen con las obligaciones que impone. Sobre todo, este tipo de compromisos responden a la entrega de documentos.

El sentido de entregar ciertos escritos en momentos puntuales del año radica en la lucha contra el blanqueo de capitales. Si bien es cierto que una entidad bancaria no puede cerrar de manera injustificada o sin pruebas de haber sobrepasado algún límite legal o firmado en un contrato la cuenta de uno de sus clientes, el Banco de España, tal y como indica en su página web, sí que puede ordenar el cierre de una cuenta. El gran peligro para el dueño de la cuenta, por supuesto, es quedarse sin acceso a su dinero. 

la condición que debes cumplir

Y es que todo gira en torno a lo mismo: la entrega de documentación. Si esta se deja de ofrecer, el Banco de España tendrá motivos para sospechar y podrá poner en marcha el cierre de una cuenta bancaria. Esta es la documentación básica que nunca debe faltar:

- Justificación de la actividad económica. Se trata de un requisito clave en muchos trámites bancarios, cuyo objetivo es demostrar el origen del dinero ingresado y la naturaleza de las operaciones económicas del dueño  de la cuenta. La nómina, los contratos de trabajo o los certificados de vida laboral son ejemplos de este tipo de documentos. 

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- Identificación de clientes y beneficiarios finales. Con esto, el banco pretende tener acceso a la identidad de las personas que realizan operaciones financieras y determinar quiénes están detrás de la cuenta que administran y gestionan. Las pruebas de domicilio o el acuse de titular de una empresa sirven de identificación.

- Justificación de operaciones sospechosas, para evitar el cásico "esto no es lo que parece". Los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) son notificaciones que las entidades financieras están obligadas a enviar a las autoridades cuando estas detectan actividades inusuales o que podrían estar relacionadas, por ejemplo, con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. En este caso, se trata de una obligación para los propios bancos. Dicho esto, para los grandes movimientos llevados a cabo por los usuarios, también conviene tener preparada una justificación convincente.

- Los informes de solvencia y liquidez, las auditorías de estado interno de la organización y las declaraciones de riesgo de crédito son más ejemplos de obligaciones con las que tiene que cumplir una entidad bancaria de cara a las autoridades o al banco de España.

¿qué pasa si no entrego la documentación requerida? 

Al margen del cierre temporal de la cuenta, que ordena el banco de España, las entidades bancarias pueden tomar ciertas medidas en caso de no recibir por parte de sus clientes la documentación requerida. 

Por ejemplo, el rechazo de operaciones, es decir, si el usuario necesita un préstamo, una hipoteca o cualquier otro servicio financiero, el banco puede negarse a tramitarlo hasta que este entregue el certificado solicitado. Por otro lado, también puede restringir el uso de la banca online, tarjetas de débito y crédito o transferencias internacionales si no se ha completado la verificación de identidad.

Lo mejor que se puede hacer en estos casos es ponerse al día con la mayor rapidez posible y, en caso de que algo este funcionando mal, ponerse en contacto con el banco para solucionar cualquier tipo de problema.