La firma de hipotecas baja un 18,8 % en julio y los tipos marcan máximos desde 2016

(Actualiza con valoraciones de expertos)

La firma de hipotecas para la compra de una vivienda se redujo un 18,8 % interanual en julio, el quinto mes consecutivo con una caída de dos dígitos y el sexto en total, al tiempo que el tipo de interés medio de esos préstamos subió más de un punto, hasta el 3,24 %, y fue el más caro desde agosto de 2016.

Según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), en julio se inscribieron 29.223 hipotecas sobre viviendas en los registros de la propiedad, el 42,2 % de ellas a tipo variable, su porcentaje más alto desde marzo de 2021, y el 57,8 %, a tipo fijo, que quedó por debajo del 60 % por primera vez desde abril de 2021.

Asimismo, el importe medio de dichas hipotecas se redujo un 2,6 % y se situó en 143.412 euros, en tanto que el valor de todos esos préstamos bajó casi un 21 %, hasta 4.190,9 millones.

En los siete primeros meses de 2023, el número de hipotecas para comprar vivienda se redujo un 14,4 %, en tanto que el capital prestado bajó un 15,8 %.

Habrá que esperar "años" para que bajen los tipos

Los expertos consultados ven muy claro el enfriamiento del mercado hipotecario, debido a las subidas de los tipos de interés en la zona del euro, actualmente en el 4,50 %, y confían en que la entidad siga el ejemplo de la Fed estadounidense y deje de encarecer el dinero, aunque creen que habrá que esperar "años" para ver bajadas.

Este enfriamiento por el momento no se traslada de manera clara a los precios ni al importe medio de las hipotecas, explica el director de Estudios de pisos.com, Ferran Font, que añade que en la segunda mitad del año se moderarán las subidas de tipos, posiblemente, aunque habrá que tener en cuenta la situación legislativa y política, "aún por determinar".

Según el responsable de hipotecas de idealista, Juan Villén, estos datos corroboran la tendencia de los últimos meses de "fuerte caída" en la cifra de operaciones, encarecimiento tanto en las fijas como en las variables, y mayor protagonismo de las mixtas, que se incluyen en estas últimas, en busca de un coste razonable y de la seguridad de una cuota fija al inicio del préstamo.

Para idealista, esta tendencia se mantendrá en los próximos meses, aunque creen que es posible que para finales de año se ralentice la caída de las transacciones y el encarecimiento de los precios también encuentre su techo "en algún momento".

Desde Clikalia, interpretan, asimismo, que las cifras de julio apuntan a una cierta estabilización del negocio hipotecario en niveles "razonables" después de un año de "constantes" subidas de tipos, que a su juicio continuarán en sus actuales niveles "durante años". Menos cambios en las condicioneS

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad fue de 10.279, un 7,1 % menos que en julio de 2022.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en julio se produjeron 8.044 novaciones (o modificaciones pactadas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 8,4 %.

Por su parte, el número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) disminuyó un 6,8 %, mientras que el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) aumentó un 16,3 %.

De las citadas 10.279 hipotecas que pactaron cambios en sus condiciones en julio, el 38,4 % modificaron los tipos de interés.

Tras este cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 12,9 % al 35 %, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 86 % al 63,5 %, añaden los datos.

El euribor, que en julio se situó en el 4,149 % y alcanzó su nivel más alto desde noviembre de 2008, sigue siendo la referencia de la mayoría de las hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (80,3 %), como después (61,7 %). Andalucía, Cataluña y Madrid, las más activas

Las comunidades autónomas donde se constituyeron más hipotecas sobre viviendas en julio fueron Andalucía, con 5.932; Cataluña, con 5.279, y Madrid, con 4.404.

Las zonas donde se prestó más capital para la firma de esas hipotecas fueron las mismas en distinto orden: Madrid (905,8 millones de euros); Cataluña (853,3 millones) y Andalucía (785,3 millones).

Las únicas comunidades en las que se prestó más capital para estos fines en comparación con el año pasado fueron Aragón (28,3 %) y Extremadura (11,4 %).